بیمه آتش سوزی بیمه پارسیان

آتش سوزی از دیرباز یکی از قدیمی ترین بلاهایی است که درکوتاه ترین زمان از کنترل شخص خارج شده و باعث زیان های مالی و جانی به اشخاص می شود و برخی مواقع با زیان های غیرقابل جبرانی همراه است .

آتش چیست ؟
آتش از ترکیب هر نوع ماده سوختنی با اکسیژن وقتی که با دما همراه می شود به وجود می آید .
برای ایجاد آتش به 3 عنصر اکسیژن , جسم سوختنی و دما نیاز داریم .
وقتی اسم آتش سوزی می آید شاید در ذهن خیلی از اشخاص ساختمان پلاسکو شکل می گیرد که در 30ام دی ماه سال 1396 ساختمان به آن عظمت و بزرگی بعد از آتش گرفتن فرو ریخت. این درحالی بود که تعداد خیلی کمی از مغازه های آن دارای بیمه آتش سوزی بودند که میتوانستند مغازه ی خود را بازسازی کنند و مقدار قابل توجهی از خسارات وارده را جبران کنند. 

بیمه آتش سوزی واحد های مسکونی  
واحد مسکونی به محلی گفته می شود  که صرفاً به منظور سکونت از آن استفاده می شود. بیمه آتش سوزی شامل  اعیان ساختمان و اثاثیه آن می شود.

منظور از اعیان ساختمان ارزش خود ساختمان است نه زمین آن ! 

• ارزش ساختمان بدون در نظر گرفتن ارزش زمین و قیمت معاملاتی و فقط با توجه به زیربنا و سال ساخت و سایر تاسیسات و تجهیزات ارزیابی می شود .
• ارزش اثاثیه و لوازم منزل بر اساس قیمت روز بازار ارزیابی می شود.
• اگر خانه شما بنا به هر علتی دچار آتش سوزی شود شما می توانید خسارت های مالی که از آتش سوزی به وجود آمده را جبران و منزل خود را بازسازی کنید .

چه کسانی می توانند بیمه آتش سوزی بیمه پارسیان را خریداری کنند ؟
کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی به عنوان مالک و یا ذینفع اموال منقول و غیر منقول می توانند اموال مذکور را درمقابل خطرات اصلی و تکمیلی تحت پوشش بیمه آتش سوزی بیمه پارسیان قرار دهند.

آتش سوزی به 2 گروه خطرات اصلی و خطرات فرعی (تبعی) تقسیم می شود.

انواع خطرات اصلی بیمه آتش سوزی بیمه پارسیان
1 ) آتش : ترکیب هر نوع مواد سوختنی با اکسیژن
2 ) صاعقه : صاعقه از تخلیه الکتریکی میان دو ابر و یا ابر و زمین ایجاد می شود. اگر صاعقه به اموال بیمه شده برخورد کند حتی اگر باعث آتش سوزی نشود فقط خساراتی وارد کند باز هم بیمه خسارت را پرداخت می کند .
3 ) انفجار : یعنی آزاد شدن ناگهانی انرژی.

• ممکن است انفجار به شکل های مختلفی رخ دهد اما همه ی آن ها دارای خصوصیت مشترک هستند به این معنی که علت هر انفجار انبساط مقدار زیادی گاز یا بخار است .
• هر گونه انفجاری قابل بیمه شدن نیست مثل انفجارهسته ای، مواد منفجره و... .
• بعضی انفجارها طبق شرایط خاص و با پرداخت حق بیمه اضافی تحت پوشش قرار می گیرند .
• خطرهای اصلی به طور مستقل از خطرهای تکمیلی تحت پوشش قرار می گیرند و فرانشیز ندارند .

خطرات تکمیلی (اضافی) بیمه آتش سوزی بیمه پارسیان:
تحت پوشش پایه ی بیمه آتش سوزی نیستند، باید پوشش آن را به طور جداگانه خریداری و به بیمه نامه اضافه کرد . 

1 ) پوشش زلزله و آتشفشان 
کشور ما یکی از ریسک پذیرترین کشورها در برابر خطر زلزله است ؛ از مهم ترین خطرهای فرعی بیمه آتش سوزی ،پوشش بیمه زلزله است که میتوان با پرداخت حق بیمه ی مازاد تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرار داد .
2 ) شکست شیشه 
3 ) سرقت با شکست حرز 
خسارات ناشی از فقدان یا خرابی اموال بیمه شده در نتیجه دزدی 
4 ) ترکیدن لوله ها 
5 ) ضایعات ناشی از برف و باران 
6 )  مسئولیت ناشی ازآتش سوزی و انفجار در قبال همسایگان 
7 ) سیل و طغیان رودخانه ها و دریاها 
به افرادی که در حاشیه رودخانه ها و دریاها زندگی می کنند توصیه می شود .
8 ) طوفان و گردباد و تندباد
9 ) سقوط هواپیما و هلیکوپتریا قطعات آن ها 
10 ) ریزش سقف ناشی از سنگینی برف 
11 ) ریزش و رانش و فروکش زمین
12 ) ریزش کوه و سقوط بهمن
13 ) هزینه پاکسازی 
بعد از رخ دادن حادثه جمع آوری محل آسیب دیده هزینه هایی را به همراه دارد که بیمه ی آتش سوزی 20 درصد مجموع سرمایه را تحت پوشش خود قرار می دهد.
14 ) انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
15 ) برخورد اجسام خارجی به ساختمان 

طرح های ویژه در بیمه آتش سوزی :
این روزها که اکثر نیازهای مردم اینترنتی انجام می شود شرکت بیمه پارسیان نیز برای صرفه جویی در وقت و سهولت خرید و راحتی کاربران در خرید اینترنتی بیمه آتش سوزی مسکونی طرح های متنوعی را ارائه نموده اند که در این طرح ها که به صورت پکیج ارائه می شود اکثر پوشش های بیمه ای که مورد نیاز کاربران است گنجانده شده است .
برای مثال شرکت بیمه پارسیان در این خصوص طرح آرامش را در بیمه آتش سوزی مسکونی ارائه کرده است که یکی از مهم ترین و کاربردی ترین مزایای آن ارائه پوشش بیمه سرقت منازل می باشد .
در این طرح به راحتی با چند کلیک ساده میتوانید بیمه نامه را خریداری کنید . 
نکته ی جالب این است که صدور این بیمه نامه بدون نیاز به بازدید و کارشناسی از محل مورد بیمه می باشد .
در این بیمه نامه علاوه بر پوشش های بیمه ای که قبلا درباره آن صحبت کردیم پوشش های دیگری از جمله :

• هزینه اسباب کشی در حادثه
• سرقت اثاثیه منزل
• هزینه اسکان موقت در حادثه
• خسارت خودرو در پارکینگ
• مسئولیت ناشی از آتش سوزی

ارزیابی خسارت بیمه آتش سوزی 

• قیمت واقعی مورد بیمه در زمان حادثه و بروز خسارت براین اصل استوار است که بیمه نامه نباید باعث سود بیمه گذار شود. (اصل غرامت)
•  در زمان حادثه اگر ارزش ساختمان و اثاثیه خود را کمتر از ارزش واقعی بیمه کنید در زمان بروز حادثه دچار زیان خواهید شد چرا که شرکت بیمه به همان نسبت که ارزش را کمتر بیمه نموده اید خسارت قابل پرداخت شما را کسر خواهد کرد. (قاعده نسبی یا ماده 10 قانون بیمه)

به طور مثال اگر ارزش ساختمان شما 2 میلیارد تومان  باشد و شما آن را 1 میلیارد تومان بیمه کنید (50 درصد کمتر از ارزش واقعی ) در صورت خسارت اگر به طور مثال خسارت شما 500 میلیون تومان باشد شرکت بیمه به شما فقط 025 میلیون تومان خسارت پرداخت می کند به عبارت دیگر همان 50 درصد کم بیمه گی شما را در خسارت وارده محاسبه می کند .

• اگر مقدار خسارت وارد شده مورد قبول بیمه شده و بیمه گر نباشد، بیمه گذار و بیمه گر حق دارند از 3 نفر کارشناس برای تعیین خسارت واقعی استفاده کنند .

اختیارات بیمه گر (بیمه پارسیان)
بیمه گر میتواند اموال خسارت دیده و اموال نجات داده شده را تصاحب ،تعمیر و یا تعویض کند .  تعمیر و تعویض اموال خسارت دیده باید ظرف مدتی که عرف تعیین شده صورت گیرد .

مهلت پرداخت خسارات بیمه آتش سوزی 

بیمه گر باید ظرف مدت 4 هفته بعد از دریافت تمام اسناد و مدارک بیمه آتش سوزی که بتواند به وسیله آن میزان خسارت و حدود مسئولیت خود را مشخص کند برای تسویه و پرداخت خسارت اقدام کند .

مدارک لازم بیمه آتش سوزی جهت دریافت خسارت 

• حداکثر ظرف مدت 5 روز نسبت به اعلام خسارت به شرکت بیمه گراقدام نماید.
• گزارش آتش نشانی و نیروی انتظامی را داشته باشد .
• اعلام فهرست اشیا و لوازم آسیب دیده و قیمت هریک از آن ها .
• اعلام وسایل سالم و نجات داده شده .
• اصل گزارش ژئوفیزیک در صورت وقوع زلزله .
• در صورت ارجاع پرونده به مقام های قضایی رای نهایی آن ها الزامی است .
• در صورت نیاز بیمه گر و کارشناسان بیمه آتش سوزی، عکس و یا فیلم از نقاط آسیب دیده ضروری است .

خسارات و هزینه هایی که تحت پوشش بیمه آتش سوزی نیستند

• خسارات ناشی از جنگ جهانی، جنگ داخلی، شورش، قیام و اغتشاشات داخلی
• خسارات ناشی از انفجار اتمی، اشعه رادیواکتیو، مواد منفجره 
• خسارات وارده به مسکوکات، پول، اوراق بهادار، فلزات قیمتی و جواهرات و سنگ گران بها
• خسارات وارده به اسناد، نسخ خطی و هزینه بازسازی، جمع آوری مجدد اطلاعات و یا تنظیم دفاتر بازرگانی 

موارد فسخ بیمه نامه آتش سوزی 

اگرتقاضای فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گذار باشد حق بیمه در قرارداد بر اساس تعرفه کوتاه مدت محاسبه می شود و مبلغ باقی مانده مسترد خواهد شد .
اگر تقاضای فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گر باشد حق بیمه در قرارداد بر اساس تعرفه روزشمار محاسبه می شود و مبلغ باقی مانده مسترد می شود .
بیمه گذار و بیمه گر می توانند تقاضای فسخ بیمه نامه را داشته باشند .

موارد ابطال بیمه نامه آتش سوزی
در موارد زير قرارداد بيمه باطل است و حق بيمه دريافتي قابل استرداد نمي باشد :

•  در صورتي كه قسمتی از حق بيمه وصول نشده و يا خسارتی پرداخت نشده باشد بیمه پارسیان محق در مطالبه آن خواهد بود .
• كتمان حقايق يا اظهارات خلاف واقع عمدی بيمه گذار در پيشنهاد بيمه به نحوی كه منجر به كاهش اهميت خطر در نظر بيمه گر شده باشد .
• بيمه كردن اموال به ميزانی بيش از ارزش واقعی با قصد تقلب .
• بيمه مضاعف مورد بيمه در مقابل همان خطر و مدت در نزد بيمه گر ديگر با قصد تقلب.
• مباشرت و يا مشاركت در ايجاد خسارت عمدی در موضوع بيمه توسط شخص اعم از بيمه گذار و يا قائم مقام وی.
• 5 ) بیمه خطری که قبلا تحقق یافته باشد .