بیمههای مهندسی بیمه پارسیان
بیمههای مهندسی برای پوشش ریسکهای مالی و خسارتهای مرتبط با پروژههای ساختمانی، عمرانی، صنعتی، تأسیساتی، ماشینآلات و تجهیزات طراحی شدهاند. در پروژههای مهندسی، از مرحله احداث و نصب تا زمان بهرهبرداری، خطرات مختلفی میتواند باعث توقف عملیات، آسیب به تجهیزات یا ایجاد خسارت مالی شود.
انتخاب بیمهنامه مناسب به نوع پروژه، مرحله اجرای پروژه، ارزش کار و تجهیزات، مدت پروژه و ریسکهای مورد نظر بستگی دارد.
در بیمه پارسیان، انواع بیمههای مهندسی برای پروژهها، پیمانکاران، کارفرمایان و صاحبان ماشینآلات و تجهیزات قابل بررسی و استعلام است.
بیمه مهندسی چیست؟
بیمه مهندسی مجموعهای از بیمهنامههاست که برای پوشش ریسکهای خاص پروژههای ساختمانی، عمرانی، صنعتی و تجهیزات فنی مورد استفاده قرار میگیرد.
برخلاف بیمههای عمومی که ممکن است برای یک دارایی یا فعالیت مشخص صادر شوند، بیمههای مهندسی معمولاً با توجه به ماهیت پروژه و مرحلهای که پروژه در آن قرار دارد طراحی میشوند.
به همین دلیل، بیمه مناسب یک پروژه در حال ساخت لزوماً با بیمه مناسب یک کارخانه در حال بهرهبرداری یا ماشینآلات یک پیمانکار یکسان نیست.
انواع بیمههای مهندسی
بیمههای مهندسی را میتوان بر اساس مرحله و نوع فعالیت به چند گروه اصلی تقسیم کرد.
۱. بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)
Contractors' All Risks Insurance – CAR
بیمه تمام خطر پیمانکاران برای پروژههای عمرانی و ساختمانی در دوره اجرای عملیات مورد استفاده قرار میگیرد.
این بیمه میتواند برای پروژههایی مانند:
ساختمانهای مسکونی و تجاری
پروژههای عمرانی
راهسازی
پروژههای زیرساختی
پروژههای صنعتی
عملیات ساختمانی و عمرانی
مورد بررسی قرار گیرد.
در بیمه تمام خطر پیمانکاران، موضوع بیمه و ریسکهای پروژه بر اساس مشخصات قرارداد، ارزش پروژه، مدت اجرا و شرایط بیمهنامه تعیین میشود.
۲. بیمه تمام خطر نصب (EAR)
Erection All Risks Insurance – EAR
بیمه تمام خطر نصب برای پروژههایی که شامل نصب، مونتاژ و راهاندازی ماشینآلات، تجهیزات و تأسیسات هستند مورد استفاده قرار میگیرد.
این بیمه میتواند برای پروژههای صنعتی و تأسیساتی و همچنین پروژههایی که عملیات نصب تجهیزات بخش مهمی از فعالیت آنهاست، مورد بررسی قرار گیرد.
پوشش این بیمه متناسب با مشخصات پروژه و شرایط بیمهنامه تعیین میشود.
۳. بیمه شکست ماشینآلات (MB)
Machinery Breakdown Insurance – MB
ماشینآلات و تجهیزات فنی در زمان بهرهبرداری ممکن است در اثر حوادث مختلف دچار خسارت شوند.
بیمه شکست ماشینآلات برای پوشش خسارتهای فیزیکی ناگهانی و غیرقابل پیشبینی واردشده به ماشینآلات، مطابق شرایط بیمهنامه، مورد استفاده قرار میگیرد.
این بیمه برای مجموعههایی که فعالیت آنها به ماشینآلات و تجهیزات فنی وابسته است اهمیت ویژهای دارد.
۴. بیمه بدنه ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاری (CPM)
Contractors' Plant & Machinery Insurance – CPM
ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاری بخش مهمی از سرمایه بسیاری از پیمانکاران هستند.
بیل مکانیکی، لودر، جرثقیل، لیفتراک و سایر ماشینآلات و تجهیزات مورد استفاده در پروژهها ممکن است در معرض خطرات مختلف قرار داشته باشند.
بیمه ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاری برای پوشش ریسکهای مرتبط با این تجهیزات، مطابق شرایط بیمهنامه، قابل بررسی است.
۵. بیمه سازههای تکمیلشده
پس از پایان عملیات احداث نیز ممکن است برخی سازهها و تأسیسات در معرض خطرات مختلف قرار داشته باشند.
بیمه سازههای تکمیلشده برای پوشش ریسکهای مرتبط با سازهها پس از تکمیل پروژه و مطابق شرایط بیمهنامه قابل بررسی است.
۶. بیمه تجهیزات الکترونیکی (EE)
Electronic Equipment Insurance – EE
تجهیزات الکترونیکی و سیستمهای تخصصی در بسیاری از شرکتها و پروژهها بخش مهمی از سرمایه مجموعه را تشکیل میدهند.
تجهیزات الکترونیکی، سیستمهای اداری و تجهیزات تخصصی میتوانند بر اساس شرایط بیمهنامه تحت پوشش قرار گیرند.
۷. بیمه عدمالنفع ناشی از شکست ماشینآلات
گاهی خسارت به یک ماشین یا تجهیز فقط هزینه تعمیر یا جایگزینی ایجاد نمیکند؛ بلکه ممکن است باعث توقف فعالیت و ایجاد زیان مالی ناشی از توقف عملیات نیز شود.
بیمه عدمالنفع ناشی از شکست ماشینآلات برای پوشش این نوع ریسک، در صورت برخورداری از شرایط لازم، قابل بررسی است.
۸. بیمه عدمالنفع ناشی از تأخیر در بهرهبرداری
در برخی پروژههای بزرگ، وقوع یک حادثه ممکن است باعث تأخیر در زمان پیشبینیشده برای بهرهبرداری شود.
اگر تأخیر ناشی از خسارت تحت پوشش بیمهنامه باشد و شرایط بیمهنامه اجازه دهد، بیمه عدمالنفع ناشی از تأخیر در بهرهبرداری میتواند برای جبران زیانهای مالی مشخصشده در بیمهنامه مورد استفاده قرار گیرد.
۹. بیمه فساد کالا در سردخانه
فعالیت سردخانهها به عملکرد صحیح تجهیزات و سیستمهای سرمایشی وابسته است.
در صورت بروز خسارت تحت پوشش و توقف سیستمهای مربوطه، احتمال آسیب دیدن کالاهای نگهداریشده وجود دارد.
بیمه فساد کالا در سردخانه برای پوشش ریسک فساد یا آسیب به کالاهای موجود در سردخانه، مطابق شرایط بیمهنامه، قابل بررسی است.
بیمههای مهندسی در چه پروژههایی کاربرد دارند؟
بسته به نوع بیمهنامه، بیمههای مهندسی میتوانند در پروژهها و فعالیتهای مختلفی مورد استفاده قرار گیرند؛ از جمله:
پروژههای ساختمانی
پروژههای عمرانی
پروژههای راهسازی
پروژههای صنعتی
کارخانهها و واحدهای تولیدی
پروژههای نصب و راهاندازی تجهیزات
پروژههای تأسیساتی
پیمانکاران ساختمانی و عمرانی
پیمانکاران دارای ماشینآلات و تجهیزات
مجموعههای دارای ماشینآلات صنعتی
مراکز دارای تجهیزات الکترونیکی و تخصصی
انتخاب بیمهنامه مناسب باید بر اساس مشخصات واقعی پروژه و شرایط بیمهگر انجام شود.
تفاوت بیمه تمام خطر پیمانکاران و تمام خطر نصب چیست؟
یکی از پرسشهای رایج در بیمههای مهندسی، تفاوت بین CAR و EAR است.
به صورت کلی:
CAR بیشتر برای پروژههای ساختمانی و عمرانی و عملیات اجرای پروژه مورد استفاده قرار میگیرد.
EAR بیشتر برای پروژههایی که محور اصلی آنها نصب، مونتاژ و راهاندازی ماشینآلات و تجهیزات است مورد بررسی قرار میگیرد.
البته در پروژههای واقعی ممکن است ماهیت فعالیت ترکیبی باشد؛ بنابراین تشخیص بیمه مناسب باید بر اساس قرارداد، شرح عملیات، تجهیزات و مراحل اجرای پروژه انجام شود.
چرا انتخاب بیمه مهندسی مناسب اهمیت دارد؟
پروژههای مهندسی معمولاً دارای ارزش مالی بالا، تجهیزات تخصصی و زمانبندی مشخص هستند.
یک حادثه میتواند علاوه بر خسارت مستقیم، موجب:
توقف عملیات
افزایش هزینه اجرای پروژه
آسیب به ماشینآلات
تأخیر در بهرهبرداری
خسارت به تجهیزات
ایجاد زیان مالی
شود.
به همین دلیل، انتخاب بیمهنامه باید قبل از شروع عملیات و با بررسی دقیق مشخصات پروژه انجام شود.
برای استعلام بیمه مهندسی چه اطلاعاتی لازم است؟
برای ارائه پیشنهاد بیمهای مناسب، معمولاً اطلاعاتی مانند موارد زیر مورد نیاز است:
نوع پروژه
موضوع فعالیت
محل اجرای پروژه
مدت پروژه
تاریخ شروع عملیات
ارزش قرارداد
ارزش تجهیزات و ماشینآلات
مشخصات ماشینآلات و تجهیزات
شرح عملیات
برنامه زمانبندی پروژه
سوابق بیمهای و خسارتی در صورت وجود
نوع پوشش مورد درخواست
اطلاعات مورد نیاز میتواند بر اساس نوع بیمهنامه متفاوت باشد.
بیمه مهندسی برای پیمانکاران
پیمانکاران ساختمانی، عمرانی و صنعتی معمولاً با ریسکهای متعددی در طول اجرای پروژه مواجه هستند.
از خسارت به عملیات اجرایی و تجهیزات گرفته تا خسارتهای ناشی از حوادث غیرمنتظره، هر پروژه دارای شرایط خاص خود است.
به همین دلیل، قبل از صدور بیمهنامه بهتر است قرارداد پیمان، موضوع پروژه، ارزش کار، مدت اجرا و تجهیزات مورد استفاده بررسی شود.
بیمه مهندسی برای صاحبان پروژه
کارفرمایان و صاحبان پروژه نیز میتوانند برای مدیریت ریسکهای پروژه، پوششهای بیمهای متناسب با مرحله اجرای پروژه و داراییهای مورد استفاده را بررسی کنند.
در پروژههای بزرگ، انتخاب صحیح پوشش بیمهای میتواند بخشی از برنامه مدیریت ریسک پروژه باشد.
مشاوره و استعلام بیمههای مهندسی بیمه پارسیان
بیمههای مهندسی برخلاف بسیاری از بیمهنامههای عمومی، به مشخصات فنی و قراردادی پروژه وابستگی زیادی دارند.
بنابراین توصیه میشود قبل از درخواست صدور، اطلاعات پروژه توسط کارشناس بیمه بررسی شود تا نوع بیمهنامه و پوششهای مورد نیاز مشخص شود.
برای دریافت مشاوره و استعلام بیمه مهندسی با ما تماس بگیرید:
مهدی محمدی
مدیر نمایندگی برتر بیمه پارسیان طی ۱۲ سال متوالی
نمایندگی ۵۱۳۱۳۰ بیمه پارسیان
☎ ۰۲۱-۸۸۶۸۹۵۱۳
🌐 BIMEPARSIAN.COM
پرسشهای متداول بیمههای مهندسی
بیمه مهندسی شامل چه بیمههایی میشود؟
بسته به نوع پروژه و مرحله فعالیت، بیمههای مهندسی شامل رشتههایی مانند تمام خطر پیمانکاران، تمام خطر نصب، شکست ماشینآلات، ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاری، تجهیزات الکترونیکی، سازههای تکمیلشده و برخی پوششهای مرتبط با عدمالنفع میشوند.
بیمه CAR چیست؟
CAR مخفف Contractors' All Risks است و به بیمه تمام خطر پیمانکاران گفته میشود.
بیمه EAR چیست؟
EAR مخفف Erection All Risks است و به بیمه تمام خطر نصب گفته میشود.
بیمه شکست ماشینآلات چیست؟
این بیمه برای پوشش خسارتهای فیزیکی تحت پوشش واردشده به ماشینآلات، مطابق شرایط بیمهنامه، مورد استفاده قرار میگیرد.
آیا ماشینآلات پیمانکاران قابل بیمه شدن هستند؟
بله، ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاری میتوانند در قالب بیمه مربوط به ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاری، با توجه به شرایط و مشخصات آنها، مورد بررسی قرار گیرند.
برای دریافت قیمت بیمه مهندسی چه اطلاعاتی لازم است؟
نوع پروژه، ارزش پروژه، مدت اجرا، محل پروژه، تجهیزات و ماشینآلات، شرح عملیات و سایر اطلاعات فنی مورد نیاز باید بررسی شود. پس از بررسی اطلاعات، امکان ارائه استعلام و پیشنهاد بیمهای فراهم میشود.
آیا بیمه مهندسی فقط برای پروژههای ساختمانی است؟
خیر. بیمههای مهندسی در پروژههای ساختمانی، عمرانی، صنعتی، تأسیساتی و فعالیتهای مرتبط با ماشینآلات و تجهیزات نیز کاربرد دارند.
آیا میتوان بیمه مهندسی را آنلاین خریداری کرد؟
برای بیمههای مهندسی به دلیل وابستگی شرایط بیمهنامه به مشخصات فنی و قراردادی پروژه، ابتدا بررسی اطلاعات پروژه و دریافت استعلام توصیه میشود.